October (ex-Lendix) est la plateforme de crowdlending PME numéro 1 en Europe. Depuis 2014, elle met en relation investisseurs particuliers et PME européennes cherchant à se financer. Rendement, risques, frais : voici notre avis complet 2026.
Qu’est-ce qu’October ?
October est une plateforme de prêt participatif (crowdlending) : vous prêtez directement à des PME (commerce, industrie, services) qui remboursent en mensualités avec intérêts. Agréée ACPR, elle opère en France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Allemagne et Belgique.
Chiffres clés 2026
| Indicateur | Données |
|---|---|
| Créée en | 2014 |
| Montants prêtés | > 900 M€ |
| Ticket minimum | 20 € / projet |
| Rendement brut | 5 – 9 % |
| Taux de défaut | ~6 – 8 % |
| Durée prêts | 3 à 60 mois |
Rendement réel après défauts
Le taux affiché (5-9 %) doit être corrigé du taux de défaut de 6-8 %. Un portefeuille bien diversifié (50+ projets) génère un rendement net réel de 3 à 5,5 % avant impôt. Après flat tax à 30 %, comptez 2 à 4 % net. Honorable pour un actif non corrélé à la Bourse, mais pas exceptionnel.
October Plus : la gestion automatique
October Plus répartit automatiquement votre capital sur tous les projets disponibles. Minimum : 2 000 €. Rendement cible : 5-7 %. Idéal si vous voulez une approche passive sans sélectionner projet par projet.
Avantages et inconvénients
| ✅ Points forts | ❌ Points faibles |
|---|---|
| Leader européen, agréé ACPR | Pas de marché secondaire (illiquide) |
| Ticket à 20 € — diversification facile | Défauts 6-8 % à absorber |
| Statistiques de défaut publiques | Flat tax inévitable (pas de PEA/AV) |
| Remboursements mensuels | Flux de projets variable |
Notre verdict — Note : 7,5/10
October reste la référence du crowdlending PME : transparence, sélection rigoureuse, ticket accessible. Principal bémol : l’illiquidité totale. À condition de diversifier sur 50+ projets et d’accepter de bloquer son capital 3-5 ans, October est un complément pertinent à un portefeuille diversifié.
FAQ — October 2026
October est-il fiable ?
Oui — agréé ACPR, statut PSFP européen, fonds des investisseurs séparés de la trésorerie de la plateforme. En cas de faillite d’October, un administrateur assure le recouvrement des prêts en cours.
Quelle fiscalité pour les intérêts October ?
Flat tax de 30 % (PFU). Pas d’enveloppe fiscale avantageuse disponible. Option barème progressif si votre TMI est inférieure à 30 %.
Combien investir pour bien diversifier ?
3 000 à 5 000 € sur 100+ projets à 20-50 € chacun est l’idéal. October Plus à 2 000 € fait cette diversification automatiquement — c’est la voie la plus simple pour débuter.
Mon expérience personnelle sur October
J’ai ouvert mon compte October en janvier 2022 avec 3 000 €, répartis progressivement sur 80 projets entre 20 et 50 € chacun. Deux ans plus tard, le bilan est honnête : j’ai encaissé environ 420 € d’intérêts bruts, subi 4 défauts partiels (deux entreprises en procédure collective dont je récupèrerai probablement 30 à 40 % du capital) et un retard de remboursement résolu au bout de 6 mois. Rendement net estimé sur la période : autour de 4,2 % brut annualisé après défauts, soit environ 2,9 % net d’impôt. Pas extraordinaire, mais régulier et décorrélé de la Bourse — ce que je cherchais.
Ce qui m’a surpris positivement : la qualité des reportings mensuels d’October et la rapidité avec laquelle la plateforme communique sur les situations difficiles. Ce qui m’a moins plu : les périodes creuses où très peu de nouveaux projets sont disponibles, obligeant à laisser du cash inactif sur le compte.
Simulateur de rendement October
Voici une simulation indicative selon le capital investi, avec un rendement brut de 6 % et un taux de défaut de 7 % (hypothèses proches de la réalité observée) :
| Capital investi | Intérêts bruts / an | Pertes défaut estimées | Rendement net réel / an | Net après flat tax 30 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 € | 60 € | ~21 € | ~39 € | ~27 € |
| 3 000 € | 180 € | ~63 € | ~117 € | ~82 € |
| 5 000 € | 300 € | ~105 € | ~195 € | ~137 € |
| 10 000 € | 600 € | ~210 € | ~390 € | ~273 € |
| 20 000 € | 1 200 € | ~420 € | ~780 € | ~546 € |
Simulation indicative. Les rendements réels varient selon les projets sélectionnés, le niveau de diversification et l’évolution des défauts. Les pertes sur défaut ne sont pas déductibles de l’impôt sur les intérêts (sauf option barème progressif avec certaines conditions).
Comment démarrer sur October étape par étape
Voici le parcours concret pour bien démarrer :
- Créer un compte sur october.eu — KYC obligatoire (pièce d’identité + justificatif de domicile), traité en 24-48h.
- Choisir entre gestion manuelle et October Plus : si vous êtes débutant ou que vous n’avez pas le temps de sélectionner les projets, October Plus à 2 000 € minimum est la voie la plus simple.
- Définir votre stratégie de notation : visez un mix de projets A/A+ (sécurité) et B/C (rendement). Évitez de concentrer plus de 5 % de votre portefeuille sur un seul projet.
- Investir progressivement : ne pas tout mettre d’un coup. Répartir les investissements sur 3-6 mois permet de lisser le risque de millésime.
- Réinvestir les remboursements : dès qu’un prêt rembourse (capital + intérêts), réinvestissez pour maintenir votre capital au travail.
October vs ses concurrents
| Critère | October | Younited Credit | Lendosphere |
|---|---|---|---|
| Type de prêts | PME | Consommation | Énergies renouvelables |
| Rendement brut | 5 – 9 % | 3 – 6 % | 4 – 7 % |
| Ticket minimum | 20 € | Géré (fonds) | 50 € |
| Liquidité | Aucune | Partielle | Aucune |
| Gestion passive | Oui (October Plus) | Oui | Non |
FAQ complète — October 2026
October est-il fiable ?
Oui — agréé ACPR, statut PSFP européen, fonds des investisseurs séparés de la trésorerie de la plateforme. En cas de faillite d’October, un administrateur assure le recouvrement des prêts en cours. La plateforme existe depuis 2014 sans incident majeur sur sa structure.
Quelle fiscalité pour les intérêts October ?
Flat tax de 30 % (PFU) prélevée à la source sur les intérêts. Pas d’enveloppe fiscale avantageuse disponible. Option barème progressif possible si votre TMI est inférieure à 30 %. October fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) chaque année pour faciliter la déclaration.
Peut-on récupérer son argent avant la fin du prêt ?
Non. Il n’existe pas de marché secondaire sur October. Une fois investi, votre capital est bloqué jusqu’au remboursement complet du prêt par l’entreprise. C’est la contrainte principale de la plateforme — à ne jamais oublier avant d’investir.
Combien investir pour bien diversifier ?
3 000 à 5 000 € sur 100+ projets à 20-50 € chacun est l’idéal pour lisser le risque. October Plus avec 2 000 € minimum fait cette diversification automatiquement. En dessous de 1 000 €, le risque de défaut sur quelques projets peut avoir un impact significatif sur votre rendement global.
October verse-t-il des intérêts mensuels ?
Oui — la plupart des prêts remboursent en mensualités (capital + intérêts). Vous pouvez suivre vos flux entrants dans votre tableau de bord et choisir de retirer ou de réinvestir les sommes remboursées chaque mois.
October est-il disponible hors de France ?
Oui — October est accessible aux résidents de l’Union Européenne. La plateforme propose des projets dans six pays (France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Allemagne, Belgique), ce qui permet une diversification géographique automatique même pour un investisseur français.
